Memento / Profils clients / Groupe : Jeunes actifs
Profils de 18 a 35 ans en phase de constitution d’epargne, avec un horizon long et une capacite de prise de risque elevee.
Jeune actif epargne longue
Caracteristiques
| Critere |
Valeur |
| Age |
20-35 ans |
| TMI |
0-30 % |
| Patrimoine net |
< 100 k EUR |
| Revenus annuels |
25-50 k EUR |
| Capacite d’epargne |
200-800 EUR/mois |
| Situation familiale |
Celibataire ou en couple sans enfant |
| Horizon |
20-40 ans |
Objectifs
- Constitution d’epargne de precaution puis de long terme
- Prise de date sur les enveloppes fiscales (PEA, AV)
- Preparation achat RP a moyen terme
- Premier pas vers la capitalisation
Contraintes
- Revenus encore modestes, TMI faible (levier fiscal limite)
- Besoin de liquidite pour projets court terme (RP)
- Peu de patrimoine transmissible
Dispositifs pertinents
Strategies associees
Jeune actif tech-savvy crypto
Caracteristiques
| Critere |
Valeur |
| Age |
25-40 ans |
| TMI |
11-30 % |
| Patrimoine financier |
20-200 k EUR |
| Profil de risque |
Dynamique a agressif |
| Competences |
Culture tech / blockchain |
Objectifs
- Diversification satellite en crypto-actifs (5-15 % du patrimoine financier)
- Capitalisation long terme sur BTC/ETH
- Structuration fiscale des cessions
Contraintes
- Volatilite extreme des crypto-actifs
- Fiscalite PFU 31,4 % sur chaque cession contre euros
- Risque de perte en capital
Dispositifs pertinents
- Crypto-actifs - poche satellite, PFU, seuil 305 EUR
- PEA - complement en ETF monde
Strategies associees
PEA Jeune (18-25 ans)
Caracteristiques
| Critere |
Valeur |
| Age |
18-25 ans |
| TMI |
0-11 % |
| Statut |
Rattache au foyer fiscal des parents ou autonome |
| Plafond PEA Jeune |
20 000 EUR |
Objectifs
- Prise de date fiscale (compteur 5 ans)
- Constitution d’un premier portefeuille actions
- Transfert vers PEA classique a 25 ans (plafond 150 000 EUR)
Contraintes
- Plafond de versement limite a 20 000 EUR
- Peu de revenus propres
Dispositifs pertinents
- PEA - PEA Jeune des 18 ans
Strategies associees
Salarie premier emploi epargne salariale
Caracteristiques
| Critere |
Valeur |
| Age |
22-30 ans |
| TMI |
0-11 % |
| Statut |
Salarie, entreprise avec PEE/PERECO |
| Revenu annuel |
28-45 k EUR |
Objectifs
- Maximiser l’abondement employeur (effet levier gratuit)
- Placement PPV (Prime de Partage de la Valeur) en PEE
- Preparer la sortie PEE a 5 ans pour apport RP
Contraintes
- TMI faible : deduction PER peu pertinente
- Besoin de liquidite a moyen terme
Dispositifs pertinents
Strategies associees
