Memento / Profils clients / Groupe : Personnes vulnerables
Profils impliquant des personnes en situation de fragilite : mineurs, majeurs proteges, personnes en situation de handicap.
Parent d’enfant handicape
Caracteristiques
| Critere |
Valeur |
| Age parents |
50-70 ans |
| Situation |
Enfant majeur en situation de handicap (physique ou psychique) |
| Patrimoine |
500 k - 5 M EUR |
| Mesure de protection |
Tutelle, curatelle ou habilitation familiale |
Objectifs
- Gestion professionnalisee des actifs dedies a l’enfant (fiducie-gestion)
- AV clause beneficiaire demembree, rente ou fiducie
- Mandat de protection future pour les parents
- Transmission protegee (contrat de prevoyance handicap, AV specifique)
Contraintes
- L’enfant sous tutelle ne peut gerer seul
- Nomination judiciaire de tuteur si pas de mandat anticipe
- Risque de dilapidation ou manipulation
- Recuperation aides sociales sur le patrimoine
Dispositifs pertinents
Strategies associees
Senior risque dependance
Caracteristiques
| Critere |
Valeur |
| Age |
60-80 ans |
| Situation |
Risque de perte d’autonomie future |
| Patrimoine |
Variable |
| Entourage |
Conjoint, enfants, ou isole |
Objectifs
- Mandat de protection future notarie (actes de disposition autorises)
- Securisation de la gestion patrimoniale en cas d’incapacite
- Combinaison mandat + fiducie-gestion si patrimoine complexe
- AV clause beneficiaire a jour
Contraintes
- Mandat doit etre redige AVANT l’alteration des facultes
- Mandat sous seing prive : actes d’administration uniquement
- Risque de tutelle publique si personne isolee sans mandat
Dispositifs pertinents
Strategies associees
Personne isolee sans descendance
Caracteristiques
| Critere |
Valeur |
| Age |
50-80 ans |
| Situation |
Celibataire, pas d’enfant |
| Heritiers |
Ligne collaterale (freres, neveux) ou aucun |
| Patrimoine |
Variable |
Objectifs
- Eviter tutelle publique : mandat de protection future obligatoire
- Testament pour organiser la devolution (heritiers collateraux taxes lourdement)
- AV stratégique : beneficiaires designes (neveux, amis, associations)
- Reduction DMTG via legs aux associations (exoneration)
Contraintes
- Heritiers collateraux : abattements 15 932 EUR (freres/soeurs) et 7 967 EUR (neveux), taux 35-55 %
- Pas de reserve hereditaire si pas de descendant : liberte totale de disposition
- Risque de desherence si aucun testament
Dispositifs pertinents
Strategies associees
