Memento / Profils clients / Groupe : Pre-retraites
Profils de 55 a 65 ans en phase de securisation et de preparation des revenus complementaires a la retraite.
Pre-retraite securisation 55-65 ans
Caracteristiques
| Critere |
Valeur |
| Age |
55-65 ans |
| TMI |
30-41 % |
| Patrimoine net |
500 k - 3 M EUR |
| Revenus annuels |
80-180 k EUR |
| Horizon |
5-15 ans avant retraite |
Objectifs
- Securisation progressive du patrimoine financier (baisse UC, hausse fonds euro)
- Preparation des revenus complementaires (rachats AV, rente PEA, SCPI)
- Derniers versements PER avant baisse TMI
- Optimisation AV : saturer 150 k EUR primes pour beneficier du PFL 7,5 %
Contraintes
- Horizon qui se raccourcit : reduction du risque
- Anticipation baisse TMI a la retraite (PER a calibrer)
- IFI potentiel
Dispositifs pertinents
- Assurance-vie - fonds euro 40-60 %, UC prudentes
- PEA - securisation progressive, option rente viagere
- PER - derniers versements optimises
- Rachat AV - anticipation
Strategies associees
Pre-retraite cession activite
Caracteristiques
| Critere |
Valeur |
| Age |
55-65 ans |
| TMI |
41-45 % |
| Situation |
Cession d’activite professionnelle en cours ou imminente |
| Capital attendu |
500 k - 5 M EUR |
Objectifs
- Utilisation du capital AV en complement ou relais
- Gestion du cash out post-cession
- Arbitrage AV / PEA / immobilier / PER
- Rachat massif AV si besoin de liquidite
Contraintes
- Fiscalite du rachat massif AV lourde si primes > 150 k EUR
- Alternative : avance sur contrat plutot que rachat
Dispositifs pertinents
Strategies associees
Couple asymetrique revenus retraite
Caracteristiques
| Critere |
Valeur |
| Age |
55-65 ans |
| Situation |
Couple marie, revenus tres asymetriques |
| Exemple |
Conjoint 1 : 150 k EUR, Conjoint 2 : 30 k EUR |
| TMI foyer |
41 % |
Objectifs
- Mutualisation du plafond PER (option art. 163 quatervicies)
- Equilibrage des retraites via PER individuel pour le conjoint faiblement remunere
- Protection du conjoint survivant
Contraintes
- Le conjoint faiblement remunere aura une retraite faible
- Desequilibre patrimonial a corriger
Dispositifs pertinents
Strategies associees
